Ubezpieczenie domu: charakterystyka oraz cena
Ubezpieczenie domu – charakterystyka
Ubezpieczenie domu cena chroni przed skutkami zdarzeń losowych, które mają negatywny wpływ na nieruchomość lub jej wyposażenie.
Do podstawowych zdarzeń tego typu można zaliczyć katastrofy naturalne (powódź/pożar/wichury i inne), włamania lub kradzieże, zalania.
Zakres uwzględnianych czynników ryzyka różni się w zależności od rodzaju polisy.
Od czego zależy cena ubezpieczenia?
Na cenę ubezpieczenia nieruchomości składa się szereg czynników. Wśród nich można wyróżnić:
- rodzaj nieruchomości (dom/mieszkanie/gospodarstwo rolne);
- wartość rynkową nieruchomości;
- metraż nieruchomości.
Im większa wartość rynkowa nieruchomości i metraż, tym wyższa składka ubezpieczenia.
W przypadku domu do metrażu wlicza się powierzchnia całej posesji, razem z obiektami typu garaż, altana lub ogrodzenie.
- lokalizację – ubezpieczenie domów położonych w atrakcyjnych lokalizacjach lub na terenach szczególnie zagrożonych powodzią (np. w pobliżu rzek) jest droższe.
- zakres ubezpieczenia (podstawowe/rozszerzone) – wersja podstawowa obejmuje zabezpieczenie murów oraz stałych elementów nieruchomości, takich jak zabudowa kuchenna, parkiet, kafelki. W skład wersji podstawowej wchodzi również ochrona przed zdarzeniami losowymi typu zalanie lub pożar.
Zakres rozszerzony uzupełnia pakiet o ochronę wszystkiego, co znajduje się w budynku. Jest to opcja przydatna w przypadku włamania lub kradzieży. Ponadto kupujący może wykupić dodatki, które obejmą np. skutki powodzi czy stłuczeń przedmiotów szklanych.
- liczba lokatorów – im większa liczba osób mieszkających w budynku, tym większe ryzyko zniszczeń. Stąd wyższa składka polisy.
Niektóre towarzystwa biorą pod uwagę opcje, w której lokatorzy przez pewien czas opuszczają dom (np. wyjazd 2-3 miesięczny; wtedy polisa jest tańsza) - przeznaczenie budynku – składka będzie wyższa w przypadku gdy dom przeznaczony jest do prowadzenia działalności gospodarczej, zwłaszcza tej stwarzającej ryzyko wystąpienia dodatkowych szkód.
- rodzaj pokrycia dachu oraz konstrukcja ścian zewnętrznych (palna/niepalna);
- dodatkowe zabezpieczenia własne – niektóre TU przewidują zniżkę ceny polisy w przypadku gdy zainteresowany wcześniej wyposażył dom w wymaganą ilość i rodzaj zabezpieczeń (np. system antywłamaniowy, kamery).
Ubezpieczenie domu cena – wysokość składki
- Składki ubezpieczeniowe oblicza się dla obowiązującego roku ubezpieczeniowego. Można płacić jednorazowo lub w ratach (wariant droższy).
- W skali rocznej koszt ubezpieczenia waha się średnio między 200, a 300 złotych.
- Najtańsze polisy to wydatek rzędu 100 złotych rocznie, najdroższe – 1000 złotych i więcej.
Indywidualną wysokość składki można obliczyć na stronie ubezpieczyciela lub w kalkulatorach internetowych.
Cena ubezpieczenia domu – przykładowa kalkulacja
Poniższa kalkulacja prezentuje przykładowe ceny ubezpieczeń dla domu o metrażu 100 m2, wybudowanego w 2019 roku, w którym na stałe mieszkają dwie osoby. Nieruchomość położona jest w okolicach Krakowa. Konstrukcja niepalna. Polisa obejmuje tylko zdarzenia losowe. Poniższe kwoty mają charakter poglądowy.
Wersja podstawowa / Wersja rozszerzona
(elementy stałe domu) / (dodatkowo ubezpieczone wyposażenie)
- Europa – ok. 290 zł / ok. 350 zł
- Link4 – ok. 365 zł / ok. 490 zł
- Proama – 366 zł / 460 zł
- Benefia – 450 zł / ok. 510 zł
- Generali – 457 zł / 470 zł
Na podstawie: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na 14.01.2022r.)
Podsumowanie
- Ubezpieczenie domu zapewnia ochronę przed skutkami zniszczeń nieruchomości.
- Na wysokość składki ma wpływ szereg czynników, z których najważniejszymi są wartość rynkowa, metraż oraz lokalizacja domu.
- Średnie ceny składki oscylują w przedziale 100 – 600 złotych miesięcznie i są zależne od cech wybranego przez klienta pakietu.
- Przy wyliczaniu kosztów ubezpieczenia pomocne są kalkulatory internetowe lub te bezpośrednio znajdujące się na stronie towarzystw.