Dzień: 17 stycznia 2022

Ubezpieczenie domu: charakterystyka oraz cena

Ubezpieczenie domu: charakterystyka oraz cena

Ubezpieczenie domu – charakterystyka

Ubezpieczenie domu cena chroni przed skutkami zdarzeń losowych, które mają negatywny wpływ na nieruchomość lub jej wyposażenie.

Do podstawowych zdarzeń tego typu można zaliczyć katastrofy naturalne (powódź/pożar/wichury i inne), włamania lub kradzieże, zalania.

Zakres uwzględnianych czynników ryzyka różni się w zależności od rodzaju polisy.

Od czego zależy cena ubezpieczenia?

Na cenę ubezpieczenia nieruchomości składa się szereg czynników. Wśród nich można wyróżnić:

  • rodzaj nieruchomości (dom/mieszkanie/gospodarstwo rolne);
  • wartość rynkową nieruchomości;
  • metraż nieruchomości.

Im większa wartość rynkowa nieruchomości i metraż, tym wyższa składka ubezpieczenia.

W przypadku domu do metrażu wlicza się powierzchnia całej posesji, razem z obiektami typu garaż, altana lub ogrodzenie.

  • lokalizację – ubezpieczenie domów położonych w atrakcyjnych lokalizacjach lub na terenach szczególnie zagrożonych powodzią (np. w pobliżu rzek) jest droższe.
  • zakres ubezpieczenia (podstawowe/rozszerzone) – wersja podstawowa obejmuje zabezpieczenie murów oraz stałych elementów nieruchomości, takich jak zabudowa kuchenna, parkiet, kafelki. W skład wersji podstawowej wchodzi również ochrona przed zdarzeniami losowymi typu zalanie lub pożar.

Zakres rozszerzony uzupełnia pakiet o ochronę wszystkiego, co znajduje się w budynku. Jest to opcja przydatna w przypadku włamania lub kradzieży. Ponadto kupujący może wykupić dodatki, które obejmą np. skutki powodzi czy stłuczeń przedmiotów szklanych.

  • liczba lokatorów – im większa liczba osób mieszkających w budynku, tym większe ryzyko zniszczeń. Stąd wyższa składka polisy.
    Niektóre towarzystwa biorą pod uwagę opcje, w której lokatorzy przez pewien czas opuszczają dom (np. wyjazd 2-3 miesięczny; wtedy polisa jest tańsza)
  • przeznaczenie budynku – składka będzie wyższa w przypadku gdy dom przeznaczony jest do prowadzenia działalności gospodarczej, zwłaszcza tej stwarzającej ryzyko wystąpienia dodatkowych szkód.
  • rodzaj pokrycia dachu oraz konstrukcja ścian zewnętrznych (palna/niepalna);
  • dodatkowe zabezpieczenia własne – niektóre TU przewidują zniżkę ceny polisy w przypadku gdy zainteresowany wcześniej wyposażył dom w wymaganą ilość i rodzaj zabezpieczeń (np. system antywłamaniowy, kamery).

Ubezpieczenie domu cena – wysokość składki

  • Składki ubezpieczeniowe oblicza się dla obowiązującego roku ubezpieczeniowego. Można płacić jednorazowo lub w ratach (wariant droższy).
  • W skali rocznej koszt ubezpieczenia waha się średnio między 200, a 300 złotych.
  • Najtańsze polisy to wydatek rzędu 100 złotych rocznie, najdroższe – 1000 złotych i więcej.

Indywidualną wysokość składki można obliczyć na stronie ubezpieczyciela lub w kalkulatorach internetowych.

Cena ubezpieczenia domu – przykładowa kalkulacja

Poniższa kalkulacja prezentuje przykładowe ceny ubezpieczeń dla domu o metrażu 100 m2, wybudowanego w 2019 roku, w którym na stałe mieszkają dwie osoby. Nieruchomość położona jest w okolicach Krakowa. Konstrukcja niepalna. Polisa obejmuje tylko zdarzenia losowe. Poniższe kwoty mają charakter poglądowy.

Wersja podstawowa / Wersja rozszerzona
(elementy stałe domu) / (dodatkowo ubezpieczone wyposażenie)

  • Europa – ok. 290 zł   / ok. 350 zł
  • Link4 – ok. 365 zł    / ok. 490 zł
  • Proama – 366 zł     / 460 zł
  • Benefia – 450 zł    / ok. 510 zł
  • Generali – 457 zł  / 470 zł

Na podstawie: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na 14.01.2022r.)

Podsumowanie

  • Ubezpieczenie domu zapewnia ochronę przed skutkami zniszczeń nieruchomości.
  • Na wysokość składki ma wpływ szereg czynników, z których najważniejszymi są wartość rynkowa, metraż oraz lokalizacja domu.
  • Średnie ceny składki oscylują w przedziale 100 – 600 złotych miesięcznie i są zależne od cech wybranego przez klienta pakietu.
  • Przy wyliczaniu kosztów ubezpieczenia pomocne są kalkulatory internetowe lub te bezpośrednio znajdujące się na stronie towarzystw.